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Kueski, una de las mayores empresas de préstamos al consumo online y de compra ahora y paga después en México, ha superado recientemente los 20 millones de préstamos. La compañía también está utilizando tecnología de aprendizaje automático para mejorar aún más su proceso de decisión de préstamos y su servicio al cliente.
Los dos productos de Kueski son Kueski Pay para pagos a plazos sin intereses y Kueski Cash, que ofrece préstamos personales. Su funcionamiento se basa en la realidad macroeconómica de México.
1. Servicio al cliente
Kueski es una empresa líder en Latinoamérica en el sector de préstamos al consumo online, tanto para quienes compran ahora como para quienes no. La compañía utiliza inteligencia artificial para ampliar el acceso a productos y servicios financieros tradicionales, permitiendo a los consumidores realizar pagos y generar historial crediticio a gran escala. Kueski también es uno de los principales proveedores de adelantos de nómina, brindando a los empleados acceso a su salario antes del día de pago.
Fundada en 2012, la misión de la empresa es mejorar la vida financiera de las personas en México a través de su innovador ecosistema de productos. Su producto estrella de pago a plazos, Kueski Pay, permite a los consumidores adquirir bienes y servicios con un solo clic, independientemente de su historial crediticio o ingresos. Además, ofrece una valiosa alternativa a los planes de financiamiento con altas tasas de interés que ofrecen los bancos.
Desde su lanzamiento, la empresa ha experimentado un crecimiento significativo en su base de usuarios e ingresos. Su éxito ha propiciado alianzas con importantes minoristas y plataformas de comercio electrónico en México. La empresa también ha ampliado su oferta para incluir préstamos personales y adelantos de salario.
Además de préstamos sin checar buró sus productos de alta calidad, Kueski goza de una excelente reputación en atención al cliente. Su sitio web ofrece diversos consejos para una gestión financiera inteligente, que pueden ayudar a los consumidores a mejorar su historial crediticio y ahorrar dinero.
Kueski también supervisa las opiniones de los clientes, lo que demuestra su compromiso con las necesidades de sus usuarios. Si bien ha recibido algunas críticas negativas, la empresa está trabajando arduamente para solucionar estos problemas.
2. Puntuación crediticia
Kueski ofrece calificaciones crediticias a los consumidores basándose en la información de sus redes sociales. Este sistema permite a la empresa otorgar préstamos a más personas que los bancos tradicionales, ya que considera información que no se encuentra en los datos estándar de las agencias de crédito. Esto ayuda a evitar a los prestatarios que no pueden pagar sus préstamos.
Además de ofrecer una calificación crediticia, Kueski cuenta con una aplicación que permite a los consumidores realizar transacciones en línea o en tiendas físicas. La empresa está transformando la forma en que los consumidores mexicanos (y latinoamericanos) conciben los préstamos y ha sido recompensada con un crecimiento significativo gracias a su enfoque innovador. Kueski cree que la experiencia del cliente comienza mucho antes de que esté listo para obtener un préstamo, al brindar valiosos consejos financieros en su sitio web, página de Facebook y canal de YouTube.
Kueski fue reconocida recientemente como una de las Empresas Más Éticas de México, un honor que subraya su compromiso con la integridad y la inclusión. El éxito de la compañía se basa en una filosofía fundamental: alinear sus modelos de negocio y operativos para generar el máximo valor para sus clientes. Esto ha dado como resultado una sólida lealtad de los consumidores y un alto índice de clientes recurrentes. Los productos de Kueski, como Kueski Pay y Kueski Cash, permiten que millones de mexicanos se integren a la economía formal al facilitarles la compra de bienes y servicios con la comodidad del crédito.
3. Tarifas
Kueski ofrece dos productos, Kueski Pay y Kueski Cash, que permiten a los consumidores realizar compras sin intereses en hasta 12 cuotas quincenales. La compañía ha otorgado más de 30 millones de préstamos y afirma que más del 94 % de sus clientes la consideran más confiable que los bancos tradicionales o las empresas fintech.
La empresa ha desarrollado una tecnología de aprendizaje automático que le permite evaluar la solvencia crediticia de tres maneras. Primero, analiza el historial crediticio del cliente utilizando datos de sus hábitos de compra en línea. Luego, utiliza esta información para determinar el plan de pago más adecuado para cada persona. Esto permite a Kueski atender a consumidores que no tienen tarjeta de crédito ni cuenta bancaria, pero sí un historial de compras en línea.
Por último, la IA de la empresa se utiliza para procesar y aprobar la solicitud de préstamo. Esto ayuda a evitar transacciones fraudulentas al identificar patrones inusuales que podrían indicar la presencia de un posible estafador. Esto resulta especialmente útil para usuarios con historial crediticio limitado o inexistente, ya que puede ayudarles a obtener la aprobación de un préstamo incluso sin recurrir a un banco tradicional o una empresa fintech.
El innovador modelo de Kueski le está ayudando a hacer crecer su negocio y a expandir su red global de socios comerciales. La empresa ya ha colaborado con importantes plataformas de comercio electrónico, como Amazon, y ofrece una integración perfecta a través de su SDK para desarrolladores. Los comerciantes pueden ofrecer a sus clientes la opción de comprar ahora y pagar después al comprar en sus plataformas, integrando Kueski Pay en su proceso de pago.
4. Momento de pagar
Kueski lleva 13 años operando en México y es una de las mayores entidades de crédito al consumo online y de pago a plazos (BNPL). Ha otorgado préstamos a más de 20 millones de consumidores en poco más de 18 meses y continúa experimentando un fuerte crecimiento gracias a su innovador modelo crediticio que utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para agilizar la aprobación de préstamos.
La solución de pago a plazos de Kueski, Kueski Pay, ofrece a los clientes la opción de comprar artículos en tiendas físicas y pagar posteriormente en línea o mediante aplicaciones móviles. Ha sido adoptada por las principales marcas de México, como Estée Lauder, MAC, Clinique y Adidas. Kueski también acaba de lanzar una nueva versión para tiendas físicas, que permite a los consumidores usar el servicio sin conexión a internet en más de 1000 establecimientos.
La misión de la empresa es mejorar la vida financiera de los mexicanos conectando la economía a través de sus productos. Sus tres productos principales son Kueski Pay, Kueski Cash y Kueski Up. Kueski Pay permite a los consumidores realizar compras digitales con planes de pago flexibles. Kueski Cash brinda a los empleados acceso a sus salarios devengados y ha facilitado adelantos de más de 4000 nóminas.
El modelo crediticio de Kueski se basa en el principio de priorizar al cliente. La empresa se centra en generar confianza con sus usuarios, comerciantes y el país en general. Lo logra gracias a su enfoque transparente en los préstamos y a un excelente servicio al cliente.